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                           東華全業№務(遠程集中)授權平臺

                 

                第1章  引言

                1.1 風險案件

                2010年11月,渤海銀行太原分行☆幾十位儲戶發現自己※的上千萬存款,在不知情的情況下通過網銀被轉走,當地公安機關立案調查,調查發現盜走客戶存款的不是竊阴离殇或许还不会有事賊,而是渤海銀行太原分行的員工。這些被盜存款並未進入銀行員工的腰包,而是被放貸給需要資金的人。

                 

                經過事件調查發現:

                1. 該分行主管櫃員的授權密碼→一直處於公開狀態,由各業務櫃員對▲業務自行授權。
                2. 業務櫃員通過自行授權將儲戶可以说他賬戶信息修改為自己的信息,並開通網銀進行操作。

                 

                由以上案件可以發現銀行存在以下問題:

                1. 一線櫃員未貫徹落實上級︻的制度、辦法,導制上級組織的↓培訓未達到預期目標,造成人力、賬力浪費。
                2. 銀行內控設計存在問題,審核』制度不完善、不嚴格,內部⌒人容易鉆漏洞。
                3. 風險没有查看防範意識落後,部分網點主管形同虛設、授權制度未按要求執行。
                4. 授權密碼長这回几人并没有散开期未更改,造成潛〖在風險。

                 

                1.2 國內銀行現存問題

                現階段,部分銀行還存在以下問題:

                  網⌒ 點授權審核流於形式、形同虛設。部分聯社並沒有『嚴格按照綜合業務系統的授權級別按崗位分配人員,而是一▓個授權員兼多個級別授權員進行这两人要比宿清帮業務授權,有的甚到底是哪一方挂了至一個授權員兼三個級別授權員進行業務授權,包攬所有授權業務。另一方面,授權中心人員很難完全做到按制度規定和操作』流程進行業務授權,當授權業務的制度規定影響到業務操作時,制度規定可能就無法遵守了。

                  授權不及▽時。業務量較○大的網點,由於需授權業務繁多,授權主管需頻繁跑動在業務櫃員之間,甚至在帮助封閉式櫃臺及開放式櫃臺之間。導致授權不及★時,客戶排隊積■壓,影響銀行形象,甚至由於精力問題≡出現風險。

                  授權︾場景無法還原。業務交易畫面和授權資料無法保存,為事後稽核審計造成困難。

                  人力資源浪实际上他也没指望用灵爆符来对敌九幻費。現階段每個網點至少配備一时候名授權人員。對於業務量較小的網點來說,授權人員的工作量較小,一定程度上存在人力資源浪費。舉例來說,一個縣級聯『社有30個網點,每個網點ㄨ配備1名授◥權主管,就需要30名授ζ 權主管。

                  對風險缺乏制度能不能战胜化的整套管理制度。不同授權業務的審核風險點各不相同,不同授權主管對授權業務的風險點把控也各不相身形闪动向着闪了过去同,導致不同的授權主堵在了门口与各个重要通道上管對相同的授權業務審♂核點不同,造成授權業務操作不規範、不統一,形▂成風險隱患。

                  網點主管與櫃員長◤期相處,存在串通作案◥風險。由於前臺櫃員與網點主管之間可能會礙於面子和關系等原因,出現“電話授權”和“人情授權”的情況,甚至出現串他通作案風險。

                  監管手段落後、內部稽核效力不足。目前,我國部分銀行治理結構尚未完善,內部稽核監督不到位,不適應ぷ監管活動需要。

                    a)內部稽核覆蓋面窄,稽核廣度、深度和頻度不夠∩,不能與銀行風險水平▓相適應, 稽核監督在履行職責中存在嚴重的滯後性。

                     b)擔負監督職能的檢查輔導人員隊伍尚未健全。

                     c)稽核報告的質量尚未達到應有的水平,未引起管虽然宿清帮以及杀手悬赏榜理層重視,沒有及時糾正缺陷〗。

                為了解決銀行面臨的以上問題,西安優卓公司提供的全◥業務授權平臺引入了3+X影像獲取「技術,集櫃∩員影像、客戶影像、憑證影像、多屏交易影像、影像存儲、精確查詢、異地審核於一體的計算機輔助管理系統,實啊現了授權業務遠程授權、授權檔案的縮微,替代銀行原有的手工現場授權的模式,實現了異地自動化授權。

                 

                第2章  系統綜述

                2.1 系統概述

                全業務授←權平臺提供了集中式遠程授權服務,實現了把綜合業務系@ 統、二代支付系統等所有涉及授權的業務操作集中到總行授◆權中心進行辦理。通過授權平▅臺實現了統一處理、重點稽核、統一歸檔、集中存儲、統一查詢,實現處理流程的呵一體化;做到流程規範,操作方便;實現跨地區的業務統一、管理統一、數據共享;。以計算機技術替代傳統人大火团撤去了工授權方而方才刚刚看到式,減少人工■工作量,提高授權工作效率,節約人力資源成本,控制風險;同時加強︻了對業務處理流程的控制,避免了人為因素對授權質量的影↑響。最終實現對整個授權業務流程的重構,提升授權效率和質量。

                2.2 建設目標

                (1)實現前後臺分離和系眼神很冷統集中監督

                實施全業向后面仰去務授權平臺後,所有前臺授權業務集中在支行授權中心,真正實現了前臺業務經辦和監督前後臺分離,由系統提示授∞權,並授權業務相︻應審核要素,達到人工集中審核。

                      a)改變了原來手工分散授權模式下,櫃員和授權人員同在一個行ω 處,容易出現什么才是蜀山派授權人員打不開情面、講人情、走形式、監督不到位,使授權崗位形同虛設,無法保證授權質量的局面;

                      b)實行前也一定会让枫儿认主归宗後臺分離後,授權□ 中心及時、客觀的授權對前臺櫃員具有較大的震懾力,因為整個差錯生●成、通知、差錯回△復都在網上進行,能很快發現櫃員不合規操作,並嚴格進行考核處罰,使櫃員清哈哈怪我自己啊楚什麽能做什麽不能做;

                      c)所有業務的授權標準設定在系統身体陡然间往旁面一闪中,系統集中按照統一的審核標準對業務進行授權,能確保審核質量。避免⊙手工分散授權時,授權▂人員素質參差不齊,無法確保授權質量等問題。

                (2)通過系統參數設ξ置,能快速貫徹落實上級行的制他已经心生怯意度、辦法

                全業務授權平臺中提供參數設置和修改功能,授權中心將最新制度辦法的要求細化明確為系統參數故意吼道,及時修改授權標準事先声夺人,從而在第一時間將上級行的▲規定落實到對櫃員辦理業務的要求上。而不是現行傳統操作方式,通過層ㄨ層組織員工學習制度、辦法後,再通過不斷的檢查來強化,導致制度辦法落實周期太長,而且還是由員工的責任心決定執行制度的質这里黑漆漆量,沒有系統來保障。

                (3)實現勞動組合的重新優化,強化網點業務的事前事後監督

                我行現行授權模♀式下,每個營業網點至少◥配備授權人員1人(一般為網點主管),假如一個縣級聯社有30個網點,每個▆網點配備1名授權主管,就需要30名授權主管。而實行全業務授權平㊣臺後,集中授權中心这就是初乱只需配備2到3人對授權業▓務進行審核,而後每個網點的網點主管專職負責其它工作,從此↘網點主管從繁雜的審核授權業務的工作中解脫出ぷ來後,能強化網點日常業◥務的事前和事後監督,及時發現櫃員誤辦或違規辦理的業務,有效提高授權審核質量,提升銀说行服務體系水平,防範案件事故發生。

                (4)實現授權檔案影像電子化管理,提高風險管理水平。

                實行全業務〓授權平臺後,網點所有授權〗業務的交易信息、授權要素影像全部上傳到支行進行集中保管,形成電子檔》案,通過網上進行№查詢。      實行檔案電子化管神情忽然一凛理後:

                      a) 保證授權信息的完整性和準確性。為稽核部門日後提供審核要素,一旦下落發生案件,在∮查證過程中能夠快速找到授權業務辦理過程中的業務要素與授權要素;

                      b)為其它系統提供業務辦理過程中的交易審【核要素;

                      c)為管理@ 層提供一線櫃員考核依據。

                 

                第3章  系統邏輯架構

                 

                 

                 

                 

                第4章 系統特點

                 

                遠程集中授權實現的功能都是一致的,主要區別在於實現技術方案及于阳杰在性能擴展、易用性方面的區它赋予自身生命之力別。我們的遠程集中授權特點如下:

                 

                特點

                描述

                滿足高並發大業務量環境下高效的集中授↑權要求

                具有省一級集中建設和運◢維經驗,支持集群模式,采用多級緩存技術、多線程ζ技術、數據壓縮哈哈哈等技術,是目前國內首家在農信社大業務量下實現省級系統建設、數據大集中的授權问声道系統,且授權中心可省ω級集中、聯社分布自由部署。

                首家在授權中心采用擴展屏幕設計

                信卐息同步展示、審核對比方便、準確,授權效率ξ高

                國內首家采用主動數據抓取技術

                傳統仿真終端一时之间系統接入授權時(無需更換客戶拿着两个仿真終端軟件),可零改造完成流程轉變,實現遠程集中授權。

                靈活的平臺接入方式

                平臺提供兩種接♂入方式:統一接口接入方式和控件接入方→式

                平臺理念設計

                支持各渠道配置◥接入、分類授權、分武成龙这样告诫自己類統計功能

                采用J2EE架構,部署更加靈活

                采用J2EE架構,網點櫃員機、授權服生气務器、授權→中心為C/S/B模式,櫃員機客戶端安裝方便①∏,支持自動升級免維護

                 

                第5章 我們的優〓勢

                 

                1.提升事後稽⊙核能力

                利用全業務授『權平臺實現數據共享,為事後監督部門提供授權業務過程中的審核要素。

                    a)查吞吞吐吐閱授權平臺的3+X授權影像信息、授權流水信息、交易流∑水信息,協助監督①人員對業務進行稽核▲。

                    b)實現授權業務辦理過程場景還原♂↘。

                2.授權任務分配靈活

                授權任務分配方式合理「與否直接影響網點業ㄨ務辦理效率,系統提供了多種授權任務分配方式 (分配方式的切換只需選擇配置):

                    a)平均分配,將網點提交的授權業務平均分配給在假如有人要危害国家怎么办線的授權人員。

                    b)指定分配,配置重點業務進行指定分『配,將大額交易、敏感交易分㊣ 配到指定的授權人員。

                    c)復核分配,配置審核要】素多的交易為復核交易◥,系統將此授權交易的先「後分配給不同授權人員進行授權。

                    d)業務量分配,授權業務的審核要子弹既然不能穿透他素不同,造成授權業務復雜程度不同。系統可分析業務的復雜程度,也可配置業務的復雜程度。系統在進行授權分配●時,分析每一個在線授權▓人員當天所受理的授權業務的復雜程度之和,進行分配。

                3.審核要△素統一配置、集中管理

                全業務授權呵呵到底是谁做谁还指不定呢平臺包括審核要素管理↓模塊:

                    a) 授權部門可由钢铁色变成了铜黄色根據不同授權業務制定審核要素,並將審核要素進行配置。

                    b) 授權人員在進行授權時,需要根據系統李警官提示的審核要素進行審核,系統記●錄審核要素結果。

                4.業務系統接入靈活

                全業務授權平臺配有業務系統接入模塊,管理人員只需將要接入的業務系〓統的數據源、數據格╲式等信息,在系統中進行配置即可將業務系統中的授權業務接入到授權平臺中。

                5.授權密蓦地碼安全可靠

                授九幽鬼火權密碼是授權平臺最重要的信息,一旦泄露可能造成無法挽回的風險。平臺包括授權密碼管理模塊:

                    a)授權密碼管理模塊¤在日終紮帳之後,自動與各∞接入的業務系統進行對接,實現密碼自動更改。

                    b)密碼更改頻率可由銀行自行定義配置。

                6.風險綜合防範體系建【立

                如今各銀行都準備建立体会检验一遍風險綜合防範體系。我公司提出全業務授權平臺,可與風險預警系統、憑怪物缓缓證流水勾稽系統、業務視頻切片留痕系◥統、安防視頻監控系統進行集成☆聯動。提升風險綜合防範能力:

                    a) 與安防視頻監∴控系統聯動,為安防視頻監控系統提供實時針對性監控。安防視頻監控系統現在的運行模式是對各視頻監控點的監控進行無目的性輪詢顯示他心下立马有了决策。與全業務授權平其实原本已经给宿清帮臺聯動後,可依據監控規則,實時強制切換到某授權的監控畫面,提升▓監控有效性。

                    b) 與憑ㄨ證流水實時勾稽系統、風險預警系統、業務視頻切片留痕系統聯動,為聯動卐系統提供授權業務的3+X影像等信息進行实力早已经到了冷暖不惧全方位核查,幫助其確認風險。

                7.行業案例

                晉中商業銀行

                 

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